第一金融網主辦
»您現在的位置: 第一金融網 >> 銀行 >> 數據統計 >> 正文

銀行裁員"鬼故事":2019上半年國有6大行減員3.5萬人

2020/1/14 10:09:30  文章來源:吳曉波頻道  作者:佚名
文章簡介:受到互聯網與IT技術的沖擊,近年來銀行業似乎已是明日黃花,優化網點與裁員的新聞時常見諸報端。

  來源:吳曉波頻道  文|巴九靈

  受到互聯網與IT技術的沖擊,近年來銀行業似乎已是明日黃花,優化網點與裁員的新聞時常見諸報端。 

  這不,2019年全球銀行業又“裁員”7萬人了。

  小巴在1月13日百度搜索發現的新聞

  點進新聞一看,國外銀行裁員主要是因為負利率環境下存款與貸款的利息之差過窄,歐洲地區的銀行利潤縮水,于是裁撤了部分網點(反過來,當利率恢復正常水平時,銀行也會重新招聘)。 

  那么國內呢?

  國有大銀行的員工老齡化

  有媒體統計了2019年上半年國內15家上市銀行(6家國有大行、9家全國性股份行)的在職員工情況。從員工數變化來看,國內的同行們似乎也生活在水深火熱中。

  數據來源:各銀行2019年中報

  2019年上半年,這15家大銀行的員工總數為223萬人。其中國有6大行(工、農、中、建、交、儲)的員工總數為180萬,占比80%以上。 

  從員工數變動的角度看,與2018年年底相比,只有浙商銀行(4.700, 0.00, 0.00%)浦發銀行(12.520, 0.11, 0.89%)的員工數是增加的,另外13家銀行減員總數達到4.24萬人。進一步可以發現,國有6大行的減員數為3.49萬人,同樣占了減員總數的80%以上。

  是國有6大行淪落了嗎?

  不,其實只是國有6大行的員工老了。 

  中國銀行(3.710, 0.01, 0.27%)業協會曾在2016年展開一項針對銀行業員工年齡分布情況的調查,結果顯示:國有6大行30歲以下和30歲(含)至40歲員工占比分別為27.24%、20.98%,合計不足50%;

  城商行兩者的占比分別為43.00%和29.21%,合計超過70%,員工平均年齡較小;

  全國性股份制銀行年輕化水平最高,占比分別為39.06%和42.97%,合計超過80%。 

  相比起股份行與城商行,幾家國有大行的歷史要久得多,在開展業務的過程中,隨著時間的流逝積累了更多高齡員工,因此每年自然退休造成的減員也顯得格外兇猛。 

  以員工數最多的農業銀行(3.670, -0.01, -0.27%)為例,2018年底,它的員工中有25%以上年齡大于51歲,總人數接近12萬。簡單以60歲退休計算,每年退休的員工數為1.2萬人。作為對比,農行2018年減少的在職員工數為13616人。

  摘自農業銀行2018年年中報

  可以說,忽略新招聘員工數與離職/辭退員工數的影響,農行的減員里大頭就是自然退休。

  如果考慮新增退休人員的情況,接下來10年農行的減員人數會進一步提高——2018年底農行41歲-50歲的員工數為17.8萬,占比高至37.54%。 

  類似的員工年齡結構同樣出現在中行、建行、郵儲銀行(5.770, -0.02, -0.35%)身上。 

  2018年建行、中行與郵儲銀行41歲以上員工占比分別為52.24%、40.78%、32.67%。

  工行和交行財報中未披露年齡結構,

  故無法對比 

  以此推斷,如果大家的目光依然聚焦在大行上,那么接下來的每一年,關于銀行業裁員的新聞仍然會重復出現。 

  從大樹看向整片森林

  如果將目光從規模最大的國有銀行身上移開,從幾棵大樹看向整片森林,就會發現一些之前被忽略的事情。 

  2018年,在國內銀行體系中,郵儲銀行躋身國有大型銀行之列,國有5大行變為國有6大行;股份行、城商行數量不變,分別為12家、134家;農村商業銀行從2016年底的1114家增至2018年底的1427家;此外還有民營銀行17家、外資銀行41家、農村信用社812家、村鎮銀行1616家、農村資金互助社45家、特殊金融機構4家。 

  在這4000多家銀行中和你發生過業務往來的可能不超過10家,你知道名字的可能不超過20家,但你不熟悉并不代表那些銀行不存在,它們同樣是國內銀行體系的一部分。

  從2009年到2018年,國有5大行的員工數量先增后減,在2015年達到頂峰(郵儲銀行2016年在香港上市,此前沒有公開披露員工人數)。

  與此同時,整個銀行業的從業人員數量在2017年之前一直保持著增長態勢。 

  2018年銀監會和保監會合并,

  銀行從業人數不再披露

  也就是說,在國有大行的員工數開始慢慢減少的2016年、2017年,那些更年輕、更具擴張潛力的中小銀行并沒有放慢腳步,反而拽著老大哥們一起,整體創造了更多的工作崗位。 

  一部分銀行老態龍鐘,一部分銀行年輕力壯。這樣的分化或許仍會持續一段時間。 

  從網點總數看,2014年全國銀行網點總數為21.71萬個,2017年網點數達到近5年最高的22.87萬個后,2018年小幅滑落至22.86萬個。 

  數據來源:中國銀保監會

  在此期間,有不少銀行開始對原來“大而全”的網點進行“輕型化”“智能化”改造,對應的員工改造措施是從柜員轉至客戶經理等營銷崗位。

  你可以理解成2018年以前的所有關于銀行網點裁撤的報道全部是“預言”而非“事實”,也可以理解成2018年才是銀行受難的開始。

  對于這樣的網點數變化,不能說互聯網技術的發展對銀行一點影響都沒有,但銀行用的“轉型”一詞,總歸比新聞報道要確切得多。

  那么,銀行業到底有沒有前途? 

  銀行業的前途

  到目前為止,銀行一直活得好好的。

  2010年以來,全國商業銀行的總利潤每年都在增加,上市銀行的總利潤常常能占所有上市公司利潤的一半。

  數據來源:中國銀保監會

  互聯網固然是在改造銀行,但當網點這種外在形式被改變的同時,銀行經營的業務卻沒有改變——配置資金進行跨時空價值交換,簡單來說就是發放貸款。 

  P2P、網貸頻繁爆雷的現實證明,放貸款還是銀行更靠譜。 

  現代的貨幣制度是央行印錢發給銀行,然后銀行放貸給企業,企業的貸款轉化為存款,銀行繼續將存款放貸出去。通過這樣的形式,貨幣一輪輪派生。

  隨著一國經濟水平的發展,貨幣總量總是增加的,銀行的業務量也會天然地隨之增加。除非經濟陷入停滯,不然銀行幾乎就是一個永續發展的行業。

  對于銀行業的信心,還有一個略帶點玄學的思路。

  塔勒布在《反脆弱》一書中介紹過“林迪效應”:對于會自然消亡的事物,生命每增加一天,預期壽命就會縮短一些,就像人類自己;對于不會自然消亡的事物,生命每增加一天,意味著更長的預期壽命。

  書中舉了例子,物理學家查得·哥特年輕時曾參觀過柏林墻(查得·哥特參觀時有12年的歷史)和埃及金字塔(5700年的歷史),并猜測后者會比前者存在的時間更長。如我們今日所見,埃及金字塔依然矗立在尼羅河畔,而柏林墻早已不見蹤影。 

  生活中也能找到類似的例子:一本經典的名著,再過幾十年仍然有人閱讀,而暢銷書往往只能暢銷一段時間。 

  同樣,銀行借貸的生意已經做了幾千年,小巴預計它在21世紀依然能繼續做下去。 

分享到:
  • 上一篇文章:

  • 下一篇文章: 沒有了
  • 第一金融網免責聲明:
    1、本網站中的文章(包括轉貼文章)的版權僅歸原作者所有,若作者有版權聲明的或文章從其它網站轉載而附帶有原所有站的版權聲明者,其版權歸屬以附帶聲明為準。
    2、文章來源為均為其它媒體的轉載文章,我們會盡可能注明出處,但不排除來源不明的情況。轉載是處于提供更多信息以參考使用或學習、交流、科研之目的,不用于 商業用途。轉載無意侵犯版權,如轉載文章涉及您的權益等問題,請作者速來電話和函告知,我們將盡快處理。來信:fengyueyoubian#sina.com (請將#改為@)。
    3、本網站所載文章、數據、網友投稿等內容純屬作者個人觀點,僅供投資者參考,并不構成投資建議,與第一金融網站無關。投資者據此操作,風險自擔。如對本文內容有疑義,請及時與我們聯系。
    相關 銀行裁員 6大行減員 的新聞
    發表評論

    【發表評論】(網友評論內容只代表網友觀點,與本站立場無關!)
     姓 名:
     評 分: 1分 2分 3分 4分 5分
     評論內容:
    驗證碼:   *
  • 請遵守《互聯網電子公告服務管理規定》及中華人民共和國其他各項有關法律法規。
  • 嚴禁發表危害國家安全、損害國家利益、破壞民族團結、破壞國家宗教政策、破壞社會穩定、侮辱、誹謗、教唆、淫穢等內容的評論 。
  • 用戶需對自己在使用本站服務過程中的行為承擔法律責任(直接或間接導致的)。
  • 本站管理員有權保留或刪除評論內容。
  • 評論內容只代表網友個人觀點,與本網站立場無關。
  • 全站精選
    [新聞]  深圳一國企晚宴喝掉16萬茅臺 官方:董事長被免職
     美國財政部發表聲明 將中國移出匯率操縱國名單
    [銀行]  銀行裁員"鬼故事":2019上半年國有6大行減員3.5
     2019年中國銀行業十件大事
    [股票]  滬指重返3100點深成指站上11000點 創指刷新近33
     多機構預測:內外需持續改善 2019年經濟平穩收官
    [基金]  2019基金業績冠軍劉格菘取勝之道:選對方向 集中
     中證監:加快推進中港基金互認工作
    [保險]  中國持社保卡人數超13億 覆蓋93%人口
     “帶病投保”熬過兩年肯定能賠?專家:想得美!
    [期貨]  特朗普講話驅散伊戰陰云 美油跌4.9%布油跌4.2%
     中國大宗商品市場:鐵礦石和鋼價逆市上漲
    [股評]  茅臺暴跌1200億!一個"瀘州老窖"沒了,茅臺出啥
     李大霄上周剛宣布和3000點永別 今天又連忙找補
    [港股]  淘寶成春晚獨家電商合作伙伴 春節聚劃算補貼20億
     李小加首談減持港交所股份原因 稱是妻子提議
    [美股]  曝為禁華為5G設備 美高級官員代表團集體赴英國施
     中美貿易協議簽署在即 全球股市在歷史高位徘徊
    [外匯]  人民幣匯率在岸、離岸市場一度雙雙升破6.9
     人民幣中間價上調逾百點 分析預計有望突破6.9關
    [債券]  國際投資者看好中國債市
     外資堅定加倉中國債券 2019年凈買入¥1.1萬億
    [黃金]  伊朗美國杠上了,我該買點黃金嗎?
     伊拉克首都再遭襲擊 黃金暴漲36美元創逾六年半新
    [理財]  6人年入2.6億,但微信小游戲創業者卻不開心
     別人家的公司!陌陌給員工發頂配iPhone11作新年
    [信托]  信托頻頻“踩雷”上市公司
     跌破8% 集合信托收益或繼續下跌
    [房產]  中國富豪出手,18億買下倫敦超級豪宅!臥室就有
     中國房價排行榜出爐:深圳重回全國第一 比北京貴
    [汽車]  受貿易戰等因素拖累 2019年中國汽車銷售降8.2%
     福特2019年在華銷量下降26.1%

    | 設為首頁 | 加入收藏 | 關于我們 | 友情鏈接 | 版權申明 | 文章列表 | 網站地圖 | 征稿啟事 | 廣告服務 | 意見反饋 |

    Copyright©2006-2027 afinance.cn All Rights Reserved 版權所有·第一金融網 ,未經授權禁止復制或建立鏡像,否則將依法追究法律責任!

    聲明:我們不做任何形式的代客理財及投資指導,凡是以第一金融網名義做股票推薦的行為均屬違法!

    廣告商的言論與行為均與第一金融網無關!股市有風險,投資需謹慎。

    合作郵箱:[email protected] 合作電話:18678839953 點擊這里給我發消息

    刺激战场下载不了苹果