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中國央行、銀保監會釋九大信號:主動有序擴大金融業高水平開放

2020/8/26 9:47:44  文章來源:澎湃新聞  作者:佚名
文章簡介:中國銀行業盈利水平同比下降后,是不是要放松對銀行資本的要求?下一步貨幣政策如何走?數字人民幣進展如何?LPR和MLF利率連續四個月不變后,企業貸款利率還有下降空間嗎?8月25日,中國央行副行長劉國強,銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企,央行貨幣政策司司長孫國峰和銀保監會普惠金融部主任李均鋒集體亮相國務院政策例行吹風會,回應了市

中國銀行業盈利水平同比下降后,是不是要放松對銀行資本的要求?下一步貨幣政策如何走?數字人民幣進展如何?LPR和MLF利率連續四個月不變后,企業貸款利率還有下降空間嗎?

8月25日,中國央行副行長劉國強,銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企,央行貨幣政策司司長孫國峰和銀保監會普惠金融部主任李均鋒集體亮相國務院政策例行吹風會,回應了市場關注的焦點。
 
談金融機構讓利:與銀行的利潤變化不是一一對應關系

劉國強表示,金融部門按照商業可持續的原則,為市場主體減負,與商業銀行的利潤變化,不是一一對應關系,更不是零和關系,不是說減負1.5萬億元(人民幣,下同),商業銀行利潤就相應減少,不是這個對應關系。商業銀行貸款收入是貸款利率和貸款數量共同決定的。

 談放松對銀行資本的要求:做生意是要有本錢的

劉國強表示,今年上半年銀行業金融機構實現利潤2.4萬億元,同比下降了12%,主要是由于銀行為實體經濟減負,以及加大撥備計提力度,前瞻性應對未來貸款上升的壓力導致的。截至今年二季度資本充足率14.21%,遠高于10.5%的監管要求,所以目前沒有必要下調監管要求。做生意是要有本錢的,保持資本充足是很重要的,未來即使資本充足率下降,也不能通過下調監管要求來滿足,那樣做是自欺欺人,而是要有實實在在的、豐富的補充資本的手段。

談應對疫情帶來的不確定性:貨幣政策需保持“三個不變”

孫國峰表示,疫情帶來的不確定性增加,金融市場情緒難免受到一些影響,貨幣政策需要有更大的確定性來應對各種不確定性,那就是三個不變,穩健貨幣政策的取向不變;保持靈活適度的操作要求不變,既不讓市場缺錢,也不讓市場的錢溢出來;堅持正常貨幣政策的決心不變,我們沒有采取零利率甚至負利率,以及量化寬松這樣的非常規貨幣政策,因此也就不存在所謂的退出問題。

談數字人民幣:正式推出沒有時間表

孫國峰表示,目前,數字人民幣研發工作正遵循“穩步、安全、可控、創新、實用”原則,在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試,以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。所以,目前數字人民幣還是在內部封閉試點測試的階段,還沒有正式推出。下一步,人民銀行將繼續穩步推進數字人民幣研發試驗工作,數字人民幣正式推出沒有時間表。

談LPR4個月未降:后續企業貸款利率還會進一步下行

孫國峰表示,未來LPR的走勢取決于宏觀經濟趨勢、通貨膨脹形勢以及貸款市場供求等因素,具體要看報價行的市場化報價。

他同時表示,LPR和貸款利率不是簡單的對應關系,2020年7月企業貸款利率同比下降0.64個百分點,降幅明顯超過同期一年期LPR的降幅,體現了LPR改革疏通利率傳導機制的效果。隨著LPR改革推動貸款利率下降的潛力進一步釋放,預計后續企業貸款利率還會進一步下行。

談五大行普惠貸款增速要高于40%:完全有信心超額完成

李均鋒透露,到7月末,5家大型銀行普惠型小微企業貸款余額是3.57萬億,較上年末增加9651億元,增速37.1%,按照政府工作報告提出的5家大銀行今年增速要在40%以上,我們認為完全有信心來超額完成這個任務。

同時,小微企業的貸款風險水平總體可控,李均鋒表示,不是在量增長的同時就放棄了風險管理的要求。目前小微企業不良貸款余額比年初增長了9.25%,不良貸款率控制在2.99%,比各項貸款不良率高出0.88個百分點,總體上還是不良容忍度之內。

談LPR改革滿一年:促進降低貸款利率成效顯著

在談到LPR改革一年的效果,劉國強表示,LPR的市場化程度明顯提高;已經成為金融機構貸款定價的主要參考;貨幣政策傳導效率明顯增強,貸款利率實現“兩軌并一軌”;對存款利率市場化起到了重要的推動作用;促進金融結構優化。

下一步,央行將進一步優化LPR傳導機制,督促金融機構更好地將LPR內嵌入貸款FTP;著力完善央行政策利率體系,健全以公開市場操作利率為短期政策利率和以中期借貸便利利率為中期政策利率的央行政策利率體系,促進市場利率圍繞作為中樞的央行政策利率波動。

談遏制增量風險:防止大股東操縱和內部人控制

肖遠企表示,防止新增風險快速集聚主要是強化公司治理,這是防風險的牛鼻子,所以特別強調在公司治理建設方面要有新的舉措,特別是要防止大股東操縱和內部人控制,這兩項是公司治理的著力點。同時,也要督促機構建立全面風險管理體系,使機構對內部的風險管理做到全覆蓋,覆蓋到所有人、所有的網點、所有的業務、所有的環節,不留空白,不留死角,同時也加強問責。

談金融開放:不是為了滿足別人高興或讓別人不高興

劉國強表示,將繼續堅持國際化、市場化、法治化的原則,主動有序擴大金融業高水平開放。主動有序的意思是,金融對外開放是中國自己的需要,是利益所在,是理性選擇,對外開放并不是為了滿足別人高興或者為了讓別人不高興。中國金融不會因為有外界逼著我們就開放,也不會因為有外界逼著我們就不開放。

談及下一步的考慮,劉國強表示,一是確保各項已經宣布的開放措施落地,完善相應的政策制度,促進有序銜接。二是推動全面落實準入前國民待遇加負面清單管理制度,實現制度性、系統性開放,持續改善營商環境,營造內外資企業一視同仁、公平競爭的市場環境。三是在擴大金融業開放的同時,我們將更加注重風險防控,加強宏觀審慎管理,完善風險防控體系,結合中國的國情,并參考國際上的最佳實踐,完善監管標準、會計準則等制度和安排,使監管能力和開放水平相適應。四是維護完善現有的國際經濟治理體系,更加主動參與國際經濟治理,形成參與國際宏觀經濟政策協調的機制。
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