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證券投資類信托,投資者應如何維護權益?

2020/8/12 13:34:24  文章來源:金融法律視界  作者:佚名
文章簡介:近年來,證券投資類信托業務發生的糾紛頻頻出現,尤其是《九民會議紀要》出臺后,越來越來的投資者以此為基礎向信托公司主張權利,要求賠償投資損失。建議信托公司通過引進人才、加強團隊管理及團隊人員的專業化培訓、提高風險處置能力等形式加強證券主動管理能力,維護投資者的利益。

  近年來,證券投資類信托業務發生的糾紛頻頻出現,尤其是《九民會議紀要》出臺后,越來越來的投資者以此為基礎向信托公司主張權利,要求賠償投資損失。綜合實踐過程中大量的證券投資類信托業務糾紛,其主要的爭議焦點無非是信托公司作為受托人,是否履行了法律規定及信托合同約定的受托人義務,在募投管退等環節是否存在違約或者未依法信披等其他不當行為并導致投資人遭受了實際損失。而縱觀這些案件情況,尤其是信托公司早幾年的證券投資類項目,由于某些主觀或客觀原因,個別信托公司在該類項目都或多或少存在一些問題,例如信托公司選聘的第三方顧問不符合條件,或者推介環節存在保本或低風險的承諾,或者投資的產品明明已經跌破預警線甚至止損線了,但卻沒有如實披露給投資者等等。

  那么,在該類項目中如投資者出現虧損,屆時應如何以及從哪些角度出發分析信托公司的違約責任等以維護自己的合法權益呢?相對應的,信托公司作為受托人在此類業務中應該注意哪些事項,以避免日后承擔投資者的損失賠償等責任?想必這也是大家都十分關注的問題,為此,本人提出如下幾點建議:

  1、信托公司選聘的投顧是否符合法律規定。信托公司的本質是“受人之托、代人理財”,那么信托公司既然作為受托人,就必須恪盡職守,履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。實踐中,部分證券投資類信托的客戶實際上投顧帶來的,而信托公司也是按照投顧的建議或指令對項目予以操作,在這環節中就會涉及到一個主體,即投顧。這里有兩個問題需要投資者和信托公司關注:第一,信托公司首先應對投顧的團隊情況、從業記錄和過往業績等開展盡職調查,確保投顧符合法律規定的條件,例如:沒有重大違法違規記錄、實收資本金不低于人民幣1000萬元、有合格的證券投資管理和研究團隊等。第二,信托公司應該對項目進行主動管理、親自處理并自主決策,如信托文件中約定投顧服務,那么投顧也不得代信托公司實施投資決策。

  2、信托公司在推介環節是否存在瑕疵,例如是否盡到了風險提示業務或適當性義務。例如,信托公司是否與投資者簽署《認購風險申明書》、《風險適應性調查表》等文件,是否通過調查核實投資者是否購買過本公司或其他金融機構同類型其他產品等多種方式及渠道,了解了投資者的需求及風險偏好或者對投資者的風險承受能力進行評估,其向投資者推薦的產品是否與投資者承受的風險等級相匹配。對于信托公司而言,在業務操作過程中,務必留存好相應證據,尤其是目前《九民會議紀要》出臺后,舉證責任倒置的情況下,信托公司更應特別注意。

  3、信托公司是否依法依約履行了信披義務,包括定期管理報告的披露以及凈值的披露等方式如何?信托公司官網披露、還是信托公司營業場所備查?又或者是需要定期寄送給投資者?該等披露是否真實、準確、完整?例如《信托公司證券投資信托業務操作指引》明確規定了信托單位凈值的披露要求:至少每周一次在公司網站公布信托單位凈值;至少每30日一次向委托人、受益人寄送信托單位凈值書面材料;隨時應委托人、受益人要求披露上一個交易日信托單位凈值。

  4、信托公司違約行為與投資者投資之間是否具有因果關系?也就是說投資者必須證明自己確實遭受了實際損失,且該損失與信托公司的違約行為或不當行為等存在因果關系。

  最后,由于信托公司相較于基金、券商等機構,信托公司在證券投資業業務方面的投資經驗、投資業績等方面還存在一定的差距。建議信托公司通過引進人才、加強團隊管理及團隊人員的專業化培訓、提高風險處置能力等形式加強證券主動管理能力,維護投資者的利益。

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