第一金融網主辦
»您現在的位置: 第一金融網 >> 信托 >> 知識與法規 >> 正文

3分鐘速讀,信托產品怎么買?

2020/8/12 13:34:42  文章來源:金知問問  作者:佚名
文章簡介:信托產品的投資起點較高,對于想購買信托產品的投資者而言,需要認真了解購買渠道、風險評估、購買流程、注意事項等等問題的。請切記,在首次認購信托產品時,不要直接沖著高收益去,從多維度考察一款信托產品,因為里面的門道不少:

  信托產品怎么買?確實是困擾很多初次投資的人們的難題,甚至是很多已經做過信托項目的投資人,也并沒有摸透其中的門道。

  所謂“信托產品”是個俗稱,其嚴格的定義實質包含兩種:一個是集合資金信托計劃,書面載體是《集合資金信托合同》;另一個是信托受益權產品,書面載體是《信托受益權轉讓合同》。

  信托產品以其“收益高”“安全性高”的特點,在圈內人被稱為濃眉大眼的“傻白甜”,信托對于投資人呢,一直受到高凈值投資者喜愛。

  不過,信托產品的投資起點較高,對于想購買信托產品的投資者而言,需要認真了解購買渠道、風險評估、購買流程、注意事項等等問題的。

  一、自己是不是合格的投資人?

  購買信托產品需要一定門檻,同時還要評估自己的風險承受能力:

  01 信托產品購買門檻

  信托產品投資門檻基為100萬起,但信托法規定:100-300萬的個人投資者不超過50個人。

  02 信托產品購買條件

  按照資管新規規定,資管產品合格投資者應具備相應風險識別與風險承擔能力。

  個人投資者應具有2年以上投資經歷,并需滿足以下3個條件之一才算合格:

  家庭金融凈資產不低于300萬元;家庭金融資產不低于500萬元;近3年本人年均收入不低于40萬元。

  選擇信托產品時,投資者應到信托公司官網核實產品真實性,關注該產品起始時間。并結合理財目標與資產狀況,綜合考慮產品的投資方向、預期收益水平和投資期限等,挑選適合自身實際情況的信托產品。

  二、從哪些渠道購買信托產品?

  01 信托公司自設財富中心

  如果有比較信任的信托公司,可以選擇去信托公司官網挑選適合自己的產品,然后找到距離最近的信托公司網點進行簽約和購買。相同的一款產品,在信托公司購買的話收益會較銀行高一些(銀行的盈利能力不是實體能比擬的,你懂的)。但缺點是,如果去一家信托公司,那么只能買這家信托公司的產品,往往很難買到符合自己心理預期的產品。其次,全國68家信托公司,只分布在一線城市,你所在的城市不一定有直銷點,個人投資者很難做比較,這種形式比較適合大城市的成熟投資者,主動型。

  02 委托金融機構代銷

  (1)、銀行渠道

  比如購買20萬銀行理財,這里面可能有12萬甚至更多的部分,都是投資于信托產品的,銀行可以降低信托門檻,把幾百萬的信托額度拆分成小額。此外,銀行也會代銷一些信托產品。

  (2)、券商

  券商會代銷一部分信托產品,只不過比重相對較小。

  03 財富管理市場發行

  財富管理市場發行的優勢在于并非某一家產品,種類多,不會一味“老王賣瓜”,專業負責任的咨詢師、理財師會更加客觀的分析該產品本身。并且全國范圍發行,因發行能力強,收到很多信托公司的青睞,尤其是部分信托公司沒有自建財富端,全部依賴于財富市場發行。

  三、購買信托的步驟有哪些?

  首先要記住一點,無論你從哪里買,認購的都是信托產品,合同是信托公司出具的紙質版合同。

  購買信托產品的主要流程為:

  投資者向信托公司提出購買信托產品意向。雙方依法簽訂信托合同。投資者向信托公司在托管銀行開立的專項賬戶劃款。信托公司執行信托投資計劃。信托計劃到期,信托公司向投資者返還本金和收益,信托關系終止。

  四、購買信托產品要注意什么?

  01 仔細閱讀要簽署的書面文件

  (1)、信托計劃說明書——里面會告訴你,信托公司拿了你的錢,怎么能幫你賺錢。

  (2)、資金信托合同——約定你和信托公司之間權利與義務。【需要本人簽字】

  (3)、風險申明書——白紙黑字告訴你,信托產品不承諾保本保息,風險自擔。【需要本人簽字】

  02 仔細核對信托打款賬戶

  仔細核對信托打款賬戶,信托公司都有自己的客服電話,無論是什么渠道認購信托,首先和底層資產的優質程度并沒有直接的因果關系,另外打款賬號一定要看清楚是不是以信托公司的全稱為戶名的,并且撥打信托公司客服電話核實賬戶信息。

  五、從哪些維度考察一款信托產品?

  請切記,在首次認購信托產品時,不要直接沖著高收益去,從多維度考察一款信托產品,因為里面的門道不少:

  01 信托公司背景

  央企控股、金融機構控股、省政府控股、知名民企控股……每家信托公司的股東背景不同,但整體來講,越是背書能力強的,在風險控制上就會避免一些不必要的損失。

  02 產品投向

  信托產品的投向多樣,諸如房地產、政信、金融市場、消費金融、工商企業……根據市場的相關政策,結合地方的法律法規,來綜合判斷風險。

  03 融資主體

  信托最大的風險來自交易對手及融資主體的違約。對此,投資者需要查看融資方的整體實力,及其在相關行業中的地位與影響力等;看交易對手過去3年的財務數據,主要是資產負債表與收入支出表;看交易對手的金融信用評級;看交易對手既往是否發生過逾期或其他違約情況;看融資方所處行業的景氣度及成長前景等;還要看融資主體財務數據是否能有效覆蓋本次信托計劃的金額。

  04 增信措施

  抵質押物、擔保公司的變現價值是否可以覆蓋本次信托計劃的金額。

  05 項目資質

  項目資質是決定項目經營效益的直接因素,也是信托投資能否收回的關鍵,主要關注以下三點:

  一是項目準證,需要政府審批或相關資格證的項目,需要調查項目控制方是否實際取得了項目資質;

  二是項目進展,有條件的情況下,可以對項目進行實地考察,了解項目實際進行到哪個階段,一般處在研發期項目風險較高,已經進入市場的項目風險較低;

  三是項目前景,了解項目所在地同業經營情況,包括落地時間、銷售回款等。

  金知結語:

  最后,金知必須要提醒您,除去信托不說,目前各類理財產品收益率普遍下行,并且向凈值化轉型,剛性兌付的“穩賺不賠”的時代已經過去。目前,市面上的信托產品平均年化收益率在6-8%左右,如果投資者遇到了高于9%的產品,一定要當心。

  收益越高,風險越大,這是投資永恒不變的道理。

  在購買信托時,要有風險意識,認識到收益和風險匹配,市場上各類理財產品數不勝數,投資者篩選產品時,要做到與自身風險承受能力相一致,不能盲目追求高收益。

分享到:
  • 上一篇文章:

  • 下一篇文章:
  • 第一金融網免責聲明:
    1、本網站中的文章(包括轉貼文章)的版權僅歸原作者所有,若作者有版權聲明的或文章從其它網站轉載而附帶有原所有站的版權聲明者,其版權歸屬以附帶聲明為準。
    2、文章來源為均為其它媒體的轉載文章,我們會盡可能注明出處,但不排除來源不明的情況。轉載是處于提供更多信息以參考使用或學習、交流、科研之目的,不用于 商業用途。轉載無意侵犯版權,如轉載文章涉及您的權益等問題,請作者速來電話和函告知,我們將盡快處理。來信:fengyueyoubian#sina.com (請將#改為@)。
    3、本網站所載文章、數據、網友投稿等內容純屬作者個人觀點,僅供投資者參考,并不構成投資建議,與第一金融網站無關。投資者據此操作,風險自擔。如對本文內容有疑義,請及時與我們聯系。
    發表評論

    【發表評論】(網友評論內容只代表網友觀點,與本站立場無關!)
     姓 名:
     評 分: 1分 2分 3分 4分 5分
     評論內容:
    驗證碼:   *
  • 請遵守《互聯網電子公告服務管理規定》及中華人民共和國其他各項有關法律法規。
  • 嚴禁發表危害國家安全、損害國家利益、破壞民族團結、破壞國家宗教政策、破壞社會穩定、侮辱、誹謗、教唆、淫穢等內容的評論 。
  • 用戶需對自己在使用本站服務過程中的行為承擔法律責任(直接或間接導致的)。
  • 本站管理員有權保留或刪除評論內容。
  • 評論內容只代表網友個人觀點,與本網站立場無關。
  • 全站精選
    [新聞]  深圳成全球5G第一城 5G獨立組網全覆蓋中
     深圳成全國首個5G全覆蓋城市 下一個5G全
    [銀行]  銀行定期存款利率2020最新 江陰農商銀行
     未來不良貸款上升壓力較大 抵御風險的堤
    [股票]  a股t+0什么時候實施?藍籌股試點風險可控
     今日股市行情 每日股市復盤
    [基金]  8月基金走勢分析預測 A股“七上八下”基
     私募基金收益排行榜:一年期、三年期和
    [保險]  給孩子買保險有必要嗎,購買的技巧有哪
     大病醫療包括哪些病,大病醫療的免責范
    [期貨]  本周五油價調整大概率迎來上漲 4天油價
     國內油價已突破上調紅線 周五油價調整恐
    [股評]  明日大盤走勢分析預測 四大利好共振A股
     明日股市行情大盤走勢預測 “復蘇牛”三
    [港股]  正榮服務(06958)上市“滿月”表現搶眼 
     安踏市值突破2200億 創歷史新高
    [美股]  美股行情走勢最新 盤前三大指數震蕩上漲
     Facebook抨擊“蘋果稅” 蘋果發言人沒有
    [外匯]  2020年8月17日今日韓元兌人民幣匯率實時
     2020年8月17日今日歐元兌人民幣匯率實時
    [債券]  央行在港發行央票300億元央票 中標利率
     新星轉債申購價值分析 新星轉債(754978
    [黃金]  黃金價格劇烈震蕩后走勢會如何?巴菲特
     黃金近期上演高臺跳水 黃金價格后市將何
    [理財]  巴菲特指標如何計算?巴菲特指標的計算
     2020養老金有大動作 新一輪上漲就要開始
    [信托]  信托頻頻“踩雷”上市公司
     跌破8% 集合信托收益或繼續下跌
    [房產]  56平米住房售2萬 如此“低價房”由來真
     遼寧阜新56平米住房僅售2萬 住房為何“
    [汽車]  比亞迪新款唐家族上市 售價16.58-31.48
     特斯拉拒向拼多多團購車主交付車輛:不

    | 設為首頁 | 加入收藏 | 關于我們 | 友情鏈接 | 版權申明 | 文章列表 | 網站地圖 | 征稿啟事 | 廣告服務 | 意見反饋 |

    Copyright©2006-2027 afinance.cn All Rights Reserved 版權所有·第一金融網 ,未經授權禁止復制或建立鏡像,否則將依法追究法律責任!

    聲明:我們不做任何形式的代客理財及投資指導,凡是以第一金融網名義做股票推薦的行為均屬違法!

    廣告商的言論與行為均與第一金融網無關!股市有風險,投資需謹慎。

    合作郵箱:[email protected] 合作電話:18678839953 點擊這里給我發消息

    刺激战场下载不了苹果 河南快三走势图今天 和值 山东群英会围三最大遗漏 炒股每天赚200 pk10软件 内蒙快三实战 新疆11选五走势图表 云南11选5规则模拟 快乐8怎么玩选几个号 青海体彩十一选五 银行怎么给私募基金配资 五分快三最佳倍投方案 北京pc蛋蛋28大小公式 网络暴利黑色赚钱项目 大乐透技巧口诀 重庆快乐10分开奖网 11选5计划3期必中山东